W\u00e4hrend Arbeitnehmer, auch die, die bei Vereinen oder anderen gemeinn\u00fctzigen Organisationen angestellt sind, durch das Arbeitsrecht und in der Regel umfassend \u00fcber betriebliche Unfallversicherungen abgesichert sind, gelten f\u00fcr freiwillig Engagierte andere Spielregeln. Ehrenamtliche sind n\u00e4mlich grunds\u00e4tzlich keine Angestellten. Ein Verein haftet z.\u202fB. nicht f\u00fcr alle Unf\u00e4lle seiner Ehrenamtlichen \u2013 insbesondere nicht f\u00fcr selbstverschuldete oder au\u00dferhalb des Vereinszwecks entstandene Sch\u00e4den, bspw. wenn ein Ehrenamtlicher auf dem Weg zum Vereinsheim oder Vereinsb\u00fcro verunfallt.<\/p>\n\n\n\n
Der wesentlichste Unterschied besteht darin, dass bei Angestellten der Tr\u00e4ger (z.\u202fB. der Verein) zur Absicherung \u00fcber die gesetzliche Unfallversicherung verpflichtet ist. Bei Ehrenamtlichen hingegen h\u00e4ngt der Versicherungsschutz stark vom jeweiligen T\u00e4tigkeitsbereich und den getroffenen vertraglichen oder organisatorischen Regelungen ab. Das Risiko der L\u00fccke besteht und sollte im Verein klar kommuniziert werden. Au\u00dferdem gibt es M\u00f6glichkeiten, die L\u00fccke aktiv zu schlie\u00dfen.<\/p>\n\n\n\n
Vereine k\u00f6nnen f\u00fcr ihre Ehrenamtlichen eine Gruppen-Unfallversicherung abschlie\u00dfen. Diese deckt in der Regel:<\/p>\n\n\n\n
Gruppen-Unfallversicherungen gelten h\u00e4ufig pauschal f\u00fcr \u201eaktive Mitglieder\u201c oder f\u00fcr eine bestimmte, festgelegte Anzahl von Ehrenamtlichen. Ihr gro\u00dfer Vorteil: Sie lassen sich einfach abschlie\u00dfen, kosten meist nicht viel und schaffen einen gewissen Basisschutz.<\/p>\n\n\n\n
Die Gruppenunfall-Versicherung ist kein Ersatz f\u00fcr die private Absicherung. Denn entscheidend ist, wie abh\u00e4ngig die betroffene Person von k\u00f6rperlicher Gesundheit, Erwerbsf\u00e4higkeit oder sozialer Absicherung ist. Anhand der folgenden zwei Beispiele wird sichtbar, was konkret damit gemeint ist. Beispiel 2:<\/strong> Sind alle Ehrenamtlichen informiert, dass Unfallsch\u00e4den nicht automatisch \u00fcber den Verein versichert sind, hat jede und jeder die Chance sein pers\u00f6nliches Unfallrisiko einzusch\u00e4tzen und auch dar\u00fcber zu entscheiden, ob es nicht generell sinnvoll w\u00e4re, eine private Unfallversicherung abzuschlie\u00dfen.<\/p>\n\n\n\n Die private Unfallversicherung bietet in der Regel:<\/p>\n\n\n\n Gerade f\u00fcr \u00e4ltere Ehrenamtliche oder Menschen mit Familienverantwortung kann dies entscheidend sein, um im Ernstfall nicht auf sich allein gestellt zu sein. Auch f\u00fcr Jugendliche, die sich freiwillig engagieren, kann sie eine sinnvolle Erg\u00e4nzung sein \u2013 etwa als Schutz bei Projektfahrten oder Veranstaltungen.<\/p>\n\n\n\n Einige Bundesl\u00e4nder, wie bspw. Bayern, Baden-W\u00fcrttemberg und das Saarland sowie manche Kommunen stellen ehrenamtlich T\u00e4tige automatisch unter Versicherungsschutz, z.\u202fB. \u00fcber Sammelvertr\u00e4ge mit Unfallkassen. Es lohnt sich also als Verein bei der Kommune oder der Unfallkasse des Bundeslandes nachzufragen, ob und inwieweit Unfallversicherungsschutz f\u00fcr Ehrenamtliche im Verein besteht.<\/p>\n\n\n\n \u201eUnf\u00e4lle bei der Vereinst\u00e4tigkeit gelten als Arbeitsunf\u00e4lle, also ist die Berufsgenossenschaft zust\u00e4ndig.\u201c Der (Un-)Fall eines Mitglieds eines Hundesportvereins f\u00f6rderte im Februar 2025 am Sozialgericht (SG) Hamburg ein Urteil (Az. S 40 U 35\/23) hervor, das die Voraussetzungen der so graut\u00f6nigen \u201eWie-Besch\u00e4ftigung\u201c im Verein definiert.<\/p>\n\n\n\n Gem\u00e4\u00df diesem Urteil kann eine \u201eWie-Besch\u00e4ftigung\u201c nur dann angenommen werden, wenn folgende Voraussetzungen vorliegen:<\/p>\n\n\n\n Die H\u00fcrden sind hoch, um als ehrenamtlich T\u00e4tiger im Falle eines Unfalls, f\u00fcr den der Verein nicht haftet, gesetzlich versichert zu sein.<\/p>\n\n\n\n
Beispiel 1: <\/strong>
Tobias ist Anfang 30, aktives Mitglied im Sportverein, engagiert sich als Jugendtrainer. Gerade hat er mit seiner Partnerin ein Haus gekauft, das beide \u00fcber einen Kredit abbezahlen. Gemeinsam haben sie ein Kleinkind.
Jonas st\u00fcrzt beim Aufbau des Vereinszelts auf dem Sommerfest und erleidet eine schwere Verletzung. Er kann Monate lang nicht arbeiten, der Genesungsprozess ist \u00e4u\u00dferst langwierig. Die Gruppen-Unfallversicherung des Vereins zahlt eine einmalige Invalidit\u00e4tsleistung von 10.000\u202fEuro, basierend auf der vereinbarten Grundsumme. Doch leider liegen die tats\u00e4chlichen Kosten wie Verdienstausfall, zus\u00e4tzliche Betreuung und Umbauma\u00dfnahmen im Haus deutlich h\u00f6her. Eine Erwerbsminderungsrente oder dauerhafte Absicherung wird nicht geleistet. Die Gruppenunfall Versicherung ist also nicht existenzsichernd.
F\u00fcr Tobias uns seine junge Familie sind die Leistungen aus der Gruppen-Unfallversicherung nicht mehr als ein Tropfen auf den hei\u00dfen Stein.
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Erika ist Mitte 60, engagiert sich als Kassenpr\u00fcferin und hilft gelegentlich beim Kuchenverkauf des Vereins mit. Sie lebt allein, ist finanziell abgesichert und \u00a0hat auch keine unterhaltspflichtigen Angeh\u00f6rigen. Ihr Alltag ist aktiv, aber \u00fcberschaubar.
Beim Vereinsausflug stolpert Erika auf der Treppe des Busses, und zieht sich einen komplizierten Bruch zu. Sie ist f\u00fcr l\u00e4ngere Zeit auf Hilfe im Haushalt angewiesen. Auch hier leistet die Gruppen Unfallversicherung 10.000\u202fEuro.
F\u00fcr Erika, die weder Kind noch Kegel zu versorgen hat und auch im Krankenstand ihre Pension erh\u00e4lt, ist die Zahlung der Versicherung durchaus hilfreich. Sie kann sie f\u00fcr eine Haushaltshilfe, ein Pflegebett oder zus\u00e4tzliche Therapien einsetzen. Die Gruppenversicherung bietet in diesem Fall durchaus eine realistische Erg\u00e4nzung des Finanzbedarfs w\u00e4hrend der Genesungsphase<\/p>\n\n\n\nDie private Unfallversicherung<\/h2>\n\n\n\n
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Unfallversicherung \u00fcber kommunale Tr\u00e4ger<\/h2>\n\n\n\n
Die gr\u00f6\u00dften Missverst\u00e4ndnisse<\/h3>\n\n\n\n
– Das gilt in erster Linie f\u00fcr Angestellte des Vereins und sogenannte \u201eWie-Besch\u00e4ftigte\u201c, nicht jedoch f\u00fcr Mitglieder und ehrenamtliche Helfer, die die \u00fcbliche Vereinsarbeit leisten.<\/p>\n\n\n\n\n